部分中小银行暂停外部大数据风控合作!消费贷门槛收紧

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2019-11-08 15:36:30
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简介:“我们不仅这样做,许多中小银行也暂停了大数据风控制合作。”一家城市商业银行的消费者金融部门的人表示,这也大大增加了银行控制个人消费信贷业务的压力。

资料来源:《21世纪经济先驱报》(编号:JJBD 21)

记者陈至在上海报道

马春元

照片/虫子

"最近,一些城市公司和农业公司暂停了大数据风控制合作."智能大数据风控制组织负责人赵成(化名)在《21世纪经济先驱报》上向记者透露。最近,许多涉及爬虫技术的大数据风控制组织被调查。

赵成坦言,近日许多中小银行最常问的问题是,大数据风控平台获取的借款人信息是否已经“完全授权”,是否有过度收集,向银行提供的借款人信息是否是从第三方数据机构购买的。如果大数据控风平台出现上述情况,本行将坚决暂停合作。

大数据风控制平台遭遇的风暴进一步影响了贷款机构。

“由于缺乏借款人信息,越来越多的银行收紧了信贷审批门槛。即使是少数银行也只是“普通客户”,新客户不放贷,导致贷款援助机构分流的借款人通过率大幅下降。一家贷款援助机构的负责人告诉《21世纪经济先驱报》记者,“过去,每推荐10名借款人,就有4-5人可以获得消费贷款。现在,该行已将审批门槛收紧至2左右。”

该负责人坦率地承认,由于流动成本高,贷款援助领域的转用业务超出了其收入。

银行收紧消费信贷门槛

一些来自中小银行消费金融部门的人士在《21世纪商业先驱报》上向记者坦白承认,此前对消费金融贷款的审查主要基于对两大数据的评估:第一,借款人在央行的信用报告;二是银行通过第三方大数据风险控制机构获得的借款人行为、电子商务购物、生活特征等数据。两者相互交叉核对,使银行能够更全面地了解借款人的还款能力和意愿。

“在对两个数据进行交叉核对的情况下,我国个人消费信贷的坏账率保持在2%以内。”一家城市商业银行消费金融部门向记者透露。

然而,最近对一些涉及爬虫技术的大数据风控制平台进行了调查,上述人员的银行决定暂停所有外部数据合作。

上述城市商业银行消费金融部解释说,目前我行不知道这些平台提供的借款人信息是否收集过度,是否是在借款人不知情的情况下获得的,是否是从其他第三方机构购买的。因此,银行的消费信贷业务也可能陷入“非法获取借款人私人数据”的困境。

“我们不仅这样做,许多中小银行也暂停了大数据风控制合作。”上述城市商业银行的消费金融部门表示,这也大幅增加了该行个人消费信贷业务的压力。

“目前,我们只能收紧个人消费信贷业务的审计门槛。即使合作贷款机构将首先对借款人进行风力控制检查,我们现在仍可能拒绝贷款。过去,这些通过外部平台风力控制选择的借款人的批准率很高。”根据上述消息来源,从本周开始,银行决定只向已经发放贷款的客户提供展期服务。

这导致银行消费信贷业务规模最近大幅缩减。

贷款援助机构再次会面

一些贷款援助机构的负责人在《21世纪商业先驱报》上向记者透露,对中小银行借款人的贷款批准率最近大幅下降,导致相应的挪用收入大幅下降。

“我们内部的粗略估计是,从对几个涉及爬虫技术的大数据风控制平台的调查开始,我们转向中小型银行的收入缩水了约40%。由于交通成本没有下降,这种业务在此期间基本上失去了收入。”一家贷款援助机构的业务负责人直言不讳地告诉记者。如果爬虫技术获取用户信息和数据的合规操作标准长期不明确,贷款援助行业的苦日子将会持续很长时间。

更重要的是,在过去,在银行与贷款援助机构的合作中,银行会向贷款援助机构询问是否存在欺诈风险和借款人的其他信息,并支付这些信息。现在银行已经中止了这种业务合作,贷款机构也失去了另一个重要的收入来源。

为此,一些贷款机构只能将借款人的借款需求与信托产品基金联系起来。贷款援助机构与信托机构合作时,往往通过关联担保公司和保险机构的信用担保业务来保证信托产品委托人的安全。因此,信托公司还将把消费信贷的主要风险控制审批决定移交给贷款援助机构,让贷款援助机构在借款人的信贷决策中有更大的发言权,从而弥补银行收紧信贷门槛造成的贷款援助收入下降。

“但这可能不会持久。”赵成坦言,一方面,信托产品基金的融资成本远远高于银行,从而导致消费金融信贷产品的利率大幅上升。许多信用评级较高的借款人对贷款利率的上升不满意,因此放弃贷款,增加了贷款援助业务中的坏账风险。另一方面,一些信托机构也借鉴银行的做法,加强对借款人信息和数据采集合规性的检查。整个企业也有很高的不确定性。

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本期杂志编辑陈思

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